冰雪

業內評論監管細則將改變行業格局

2020-01-16 23:56:26来源:励志吧0次阅读

【业内评论】监管细则将改变行业格局

(文/张天华)8月24日监管细则正式出炉,早前公布的12条禁令变成13条,疯传的借款余额上限要求也得到了确认就行业内人士发表的观点,笔者梳理如下:

贷天眼田维赢:业内期盼已久的监管靴子终于落地

8月24日下午,银监会就《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》在京召开发布会业内期盼已久的监管靴子终于落地

相对于2015年12月银监会同工信部等部门联合研究起草的《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,监管思路基本保持一致,几个细节略微有有调整:首先,整改期由原来的18个月缩短到12月;其次,对单一自然人、企业法人在同一平台和不同平台的借款金额做了上限:单一自然人在一家平台上的借款上限是20万,多家平台上借款上限为100万;单一企业法人在一个平台的借款上限为100万,在多个平台的借款上限为500万;此外,禁止贷平台开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债券转让行为

总体来看,意见征求稿和暂行办法的思路一致,明确了络借贷平台的信息中介、小额分散原则,尤其是对借款金额做明确上限这一点,更是体现了络信贷服务于“普惠金融”的原则据此看,监管层对于络信贷的定义是让其服务于传统银行业暂时无力触及或者忽略的小微企业融资领域不过就目前的情况,单单对于借款金额上限这一条,业内八九成平台目前难以满足要求相信接下来一段时间会是行业过渡、平台整改求合规的**期

从长远看,监管规则正式落地有利于促进行业健康发展,劣币驱逐良币的现状将会得以改善

团贷 唐军:行业确立合法性

政策正式出台,让我们这个行业有了合法的社会地位,作为国家认可的、由银监会监管的一个行业,以后我们做很多事情都是名正言顺的,不会再受到社会的歧视和各种负面舆论的影响

我们姑且不去说它的内容完不完善,未来会不会根据行业、市场的发展有一些大的改动或者改变,单单是确立了合法的社会地位,对行业及企业而言,就是非常大的利好

PPmoney胡新:未来小额分散一定是大趋势

对我们这些从业者来讲,未来小额分散肯定是一个大趋势所以一定会让很多做大额资产的平台积极转型我们PPmoney万惠在做这一块的业务,第一个我们的存量是比较大的了,现在已经百分之六七十都是小额分散的资产,已经有一定的先发优势了;另一方面,我们在技术和人才方面的积累上,也有一定的经验所以对我们来讲,有信心做得更好

道口贷罗川:信息充分披露和合格投资人条款意义重大

细则明确平台做为信息中介,不得提供担保,同时规定“投资人(出借人)”必须主要来自互联,并需要对出借人进行风险评估这将要求出借人具有风险识别能力并熟悉互联,另一方面,也能在很大程度上避免那些打着互联金融的幌子,通过线下门店拉投资人的做法,尤其是杜绝通过线下方式拉缺乏风险识别能力的老人们投资

值得关注的是,监管细则对信息充分披露、投资人(出借人)教育以及风险承受能力甄别提出了非常明确的要求进一步强调了对于平台充分信息披露的要求,这让投资人可以更好的理解所投项目的资产标的同时,细则也明确提出合格投资人条款,要求投资人要具备一定的风险承受能力,这在一定程度上,打破了刚性兑付的预期,对建立一个科学良好的金融运行体系,意义重大

银客理财林恩民:限额对银客理财的影响并不是很大

监管层之所以这么划定限额,银客理财主要出于对分散风险和提高风控两点的考虑不管是哪一点实际上都是行业内大家所追求的,宏观上,互联金融与传统金融合作将更为密切;微观上,促进了行业平台间的合作共享银客理财目前已经与传统机构开展了相关合作也正准备加大合作力度,对于信息共享更是完全开放,拥抱监管,报团取暖才能使得行业走得更远

金投手马俊湖:大部分平台无一例外受到冲击

一个人在同一平台借款余额最多20万元,在不同平台借款总额最多100万元;一个法人或组织在同一平台借款余额最多100万元,在不同平台借款余额最多500万元从上述四个限额标准来看,对不同借款人不同限额的设定标准,看起来似乎更为清晰体现监管层降低贷风险的意图,然而仅以统一的限额标准,进行全行业的约束,却不对平台业务定位、风险控制能力,不对借款企业实际借款需要,进行充分考量的话,大部分平台或将无一列外受到冲击如果细则实施后,业内整体交易规模恐将受到严重影响,将出现短期下降

融金所 孙明达:行业需要一些退出机制

《暂定办法》要求行业回归互联金融的本质,利用大数据、云计算等全新技术手段,依托互联平台开展业务,实际在促使整个行业转型升级,向金融科技发展,这不仅是监管要求,也符合客观发展规律

监管政策持续收紧,“小额分散”的要求对一些涉及房地产融资项目等单个标的数额较大的平台影响较大不符合监管要求的平台将会有一个良性退出的过程,要保证这个过程平稳可控,实际上需要有一定退出机制

融道生菜金融 :限额对于中小企业,p2p平台和投资人三方可以说是“三输”

这一细则想要落地其实并不现实如果没有一个类似于央行的征信系统的借贷信息共享系统,如何能够得知借款人或企业是否超出了借贷的限度也同样无法知晓借款人或企业是否在多家P2P进行借款所以这个限额在具体操作层面,执法成本也是很高的

就如同就好比房地产非普通住宅的认定标准,可以有两个标准,一是按均价算,成交价不能超过同级别土地上住房平均交易价格的1.44倍;另一是按总价算,如上海内环内住宅总价大于450万元——显然在上海内环内,这个标准是太低了,根本就不是一个合理的“非普通住宅”的价位

所以,限额对于中小企业,p2p平台和投资人三方可以说是“三输”

信融财富副总裁吕良:备案制和负面清单管理为创新预留了空间

采取备案制和负面清单管理为创新预留了空间,备案制相对于审批制和牌照管理减少了权力寻租的空间,而负面清单管理也就是只要是规定不明确禁止的经营可以自主抉择,有利于互联金融创新;预留较长期限的合规整改期,12个月的期限帮助平台的有序调整和良性退出;按照普惠金融小额分散的方针,设置了单个借款人最高借款限额,一定程度上防范了风险,但实践中很多超过此限额的融资需求得不到满足,具体数额规定还需根据市场需求和实践中的问题进行科学调整

小牛金服刘金科:络借贷是银行传统金融的补充

目前的暂行管理办法中,出现这样的规定是有一定道理的,监管层的目的就是让其做小额分散的“普惠金融”,而不是跟银行去竞争,因为络借贷平台就是作为银行传统金融业的一种有效补充而发展壮大,去支持实体经济的发展,这才是监管层希望看到的一个局面

爱钱帮CEO王吉涛:行业格局彻底改变

络借贷行业由于其直接融资的属性,在发展过程直接与融资方接触,从融资方的需要出发,结合传统金融、大数据风控等多种手段,创新出了新型抵质押融资模式、供应链金融模式等多种贴近市场的方式,做好了传统金融的补充角色,盘活了多种被抑制和忽视的信用资源,让社会资金得到了更大范围和层次的流动,也为普通百姓获得了资本性增值收入,而暂行办法中关于借款限额一条会让行业格局彻底改变优质资产向更低成本的机构资金聚集,大平台转型,中小型平台陆续退出

近一年来,随着行业呈现的小平台有序退出,大平台的壮大,百万到千万量级的项目是大平台的优选,也起到了控制集中度的作用,如果严格按照《暂行办法》执行,这部分项目的清退应该是一个缓慢的过程,可能会引起的连锁反应还无法预见

金联储:行业合规性建设时代的到来

该《办法》还针对当前我国贷行业呈现“快、偏、乱”的现象,甚至有些贷机构偏离“信息中介”,存在自融、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为,该《办法》再次界定了贷内涵,重申了从业机构为“信息中介”的法律地位不得吸收公众存款、设立资金池,不得自身为出借人提供任何形式的担保该《办法》的正式出台,显然是标志着行业合规性建设时代的到来,未来行业的发展必须要遵循规范依次进行

从风险控制方面来考虑,设立“借款上限”额度,显然也可以有效防范风险的过度集中,对机构和投资者有一定的保护作用但这个限额规定需要行业内尽快建立一个统一的信息共享系统,因为目前信息不透明,很多借贷信息很难做到确认

石榴壳李家安:惠金融不等于小额金融

但对管理办法中借款人“借款上限”的规定,虽在客观上能促进平台间的信息共享,这对平台而言不啻为重大利好,有利于平台的风控管理,但投资者的本金利息是否安全,不取决于标的金额的大小或资金存管是在银行还是第三方支付机构,而是与借款主体有关,与项目本身有关,信息披露更重要如果借款主体无偿还能力或无偿还意愿,投资者的本息同样不安全,而且借款主体可在借款上限满了情况下以家人名义或新注册公司之名再次融资

其次,普惠金融不等于小额金融,小额不等于没有风险,不是金额越小风险就越小,小额可以累积出大额,也可以累积出大风险暂行办法明显鼓励多头借款,至少可以通过5家不同平台借款,实际上如果借款人真是有承债能力和足够信用,完全可以通过一家平台解决资金需求,万一留有资金缺口,岂不是风险更大他认为多头管理不利于风险控制,会增加借款人的融资成本

翼龙贷王思聪:多重利好,有法可依

《暂行办法》对贷公司的注册采用备案登记制,而非牌照制,看似严格但不缺乏包容从此看出,是肯定和鼓励这个行业的存在和发展的如果一家互联金融企业做得好,总会有监管机构给备案登记,更能体现国家大众创业万众创新的创业理念

让监管层接受了授权后的自动投标、投资人间的债转转让等技术创新,为P2P未来更多的创新留下了包容性

可以说是为行业立了法规,以后会有更多的监管部门介入,如会支持央行征信系统的开放、落实银行对P2P的托管、信息披露等关键细则,公检法也会支持P2P的发展,这种类金融服务平台将逐步合规,从而增加个人投资者、股东和从业人员对该行业的信心可以说,这让P2P的春天真正到来

果树财富吴复申:禁止债权转让平台将面临两个关键问题

从具体细则来看,其中明确提到了“禁止债权转让”,在我看来,这条规定的正面意义毋庸置疑,禁止债转意味着贷平台的每个项目的法律关系更加明晰,能够有效保障投资人利益但在项目的贷后管理执行层面,贷平台将会面临两个关键性的问题:一是现场签约已然不可能,那么电子合同签章在法律层面上是否能够被认定为有效,怎么签署属于有效,反向决定了对债务人的约束力度二是债务人真正违约后,平台是否能够获得投资人在贷后管理上的授权将成为关键,这决定了平台是否具有进行协助催收或委外催收的法律地位

翼勋金融王晖:期望银监会进一步制定备案登记,资金存管等配套制度

管理办法出台的时机上

,与国家对互金行业的整治行动相契合;办法的出台,也符合行业期待国家明确监管安排和业务规则的预期;对互金行业的有序发展来说,管理办法的公布是个利好从管理办法的监管理念,制度设计和监管原则而言,是明确和全面的接下来,从行业来说,期望银监会进一步制定备案登记,资金存管等配套制度,并能对一些具体的重点的监管措施进行深度的解读,以便行业平台能及时按管理办法的要求进行过渡,整改,实现合规经营

合力贷刘丰:希望能在合理的、科学的监管下更好的发展P2P行业

按照报道的这个额度看,限制得有点不符合国情,真正需要借贷资金的不是消费,而是经营,国内目前社保体系还不健全,提前消费不是主流,纯正常消费借款大额的车房有银行支持,小额消费场景有限,额度也非常低,几千元足矣,而目前最需要拓展渠道是广大中小企业经营性融资,二十万的额度,对于绝大多数中小企业或有资金需要的人而言很难起到有效支持作用我们就有几个从事设备制造的客户,经常因上下游的货款断档需要有万的资金需要,个人觉得如果对整个贷额度限制到如此低的程度,并不能解决根本问题,而多家平台的协作增加了中小企业的运作成本,而且从权属的限定及操作上,也有掣肘我们呼吁良好的、理性的监管支持p2p行业的继续发展,我们也希望能在合理的、科学的监管下更好的发展P2P行业

小孩反复发烧是怎么回事该怎么办
支气管肺炎护理诊断及措施
下肢深静脉血栓并发症
分享到: